Menemukan rencana kesehatan kelompok yang tepat untuk bisnis Anda bisa sangat menakutkan: memilah-milah daftar perusahaan dan rencana asuransi; memeriksa dan memeriksa ulang jumlah dolar dan total untuk biaya sendiri dan biaya bersama; memahami batasan dan pengecualian rencana; mengartikan istilah asuransi dalam kamus. Itu cukup untuk membuat siapa pun merasa seperti siswa baru SMA lagi.
Undang-undang asuransi Texas mengizinkan beragam rencana dan paket pertanggungan perawatan kesehatan. Semua asuransi kesehatan kelompok memiliki keterbatasan dan menemukan rencana kesehatan karyawan yang tepat dengan harga yang tepat dapat menjadi tantangan.
Di Texas, istilah “perusahaan kecil” adalah sebutan asuransi khusus yang diperuntukkan bagi bisnis dengan dua hingga 50 karyawan yang memenuhi syarat. Undang-undang tersebut memberikan beberapa perlindungan tambahan bagi bisnis-bisnis ini, termasuk batas tahunan sebesar 15 persen atas kenaikan tarif karena faktor kesehatan, jaminan yang diberlakukan negara bagian bahwa operator tidak dapat menghentikan pertanggungan secara sewenang-wenang, dan ketentuan pembelian kooperatif yang memungkinkan perusahaan kecil menyatukan pengaruh pembelian mereka untuk menegosiasikan tarif yang lebih rendah.
Bagi karyawan bisnis kecil di Dallas, Houston, dan seluruh Texas, undang-undang menyediakan beberapa cara untuk mempertahankan tunjangan setelah meninggalkan pekerjaan dan membatasi masa tunggu sebelum kondisi yang sudah ada sebelumnya ditanggung.
Di luar persyaratan ini, perusahaan asuransi yang memperkerjakan pengusaha kecil mungkin menawarkan berbagai macam paket, dengan hampir semua kombinasi fitur dan manfaat.
Kelayakan Cakupan Usaha Kecil
Bisnis di Texas dengan dua hingga 50 karyawan yang memenuhi syarat dapat memperoleh perlindungan bagi pengusaha kecil baik dari perusahaan asuransi tradisional maupun organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO). Karyawan yang memenuhi syarat didefinisikan sebagai mereka yang biasanya bekerja setidaknya 30 jam per minggu; tidak diklasifikasikan sebagai pekerja sementara, paruh waktu, atau musiman; dan belum tercakup oleh rencana kesehatan kelompok lainnya. Pemilik bisnis dihitung dalam total karyawan.
Jumlah karyawan yang memenuhi syarat — bukan total karyawan — menentukan apakah suatu bisnis dianggap sebagai pemberi kerja kecil menurut hukum asuransi Texas. Misalnya, jika bisnis Anda memiliki total 60 karyawan, bisnis tersebut tetap memenuhi syarat jika enam dari pekerja tersebut adalah pekerja paruh waktu dan empat memiliki pertanggungan melalui sumber lain, seperti rencana pasangan.
Jika Anda memutuskan untuk menawarkan paket kesehatan kelompok kepada karyawan Anda, Anda harus menyediakannya secara merata kepada semua karyawan yang memenuhi syarat dan tanggungan mereka.
Cakupan tersedia berdasarkan rencana manfaat kesehatan bagi pengusaha kecil jika setidaknya 75 persen karyawan yang memenuhi syarat dari pengusaha kecil tersebut memilih untuk dicakup. Operator harus selalu “membulatkan ke atas” saat menghitung persentase. Misalnya, bisnis dengan lima karyawan dan hanya tiga karyawan yang ingin berpartisipasi memenuhi persyaratan 75 persen dengan pembulatan ke atas.
Namun, dalam kasus bisnis dengan hanya dua karyawan yang memenuhi syarat, undang-undang mengharuskan partisipasi 100 persen. Suami dan istri yang bekerja di suatu bisnis harus dihitung sebagai dua karyawan yang terpisah. Tidak satu pun dari karyawan tersebut memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan sebagai tanggungan satu sama lain.
Jika Anda menyediakan paket kesehatan, peraturan negara bagian dan undang-undang federal yang disebut COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) mengizinkan karyawan untuk tetap mendapatkan tunjangan selama jangka waktu tertentu setelah keluar dari pekerjaan. Merupakan tanggung jawab hukum Anda untuk memberi tahu karyawan tentang hak mereka untuk melanjutkan pertanggungan. Mantan karyawan yang memilih untuk melanjutkan pertanggungan mereka melalui COBRA atau perpanjangan negara bagian harus membayar penuh biaya paket tersebut. Anda tidak berkewajiban untuk membayar premi mereka, meskipun sebelumnya Anda telah membayar sebagian. Tanyakan kepada operator Anda untuk perincian tentang tanggung jawab Anda terhadap mantan karyawan.
Jenis Paket yang Ditawarkan
Rencana kesehatan diklasifikasikan sebagai “rencana yang diamanatkan negara” atau “rencana pilihan konsumen.” Rencana yang diamanatkan negara menyediakan fitur dan pertanggungan minimum tertentu yang diwajibkan. Rencana pilihan konsumen adalah rencana apa pun yang dikembangkan oleh operator yang mengecualikan beberapa manfaat yang diamanatkan negara. Umumnya, rencana pilihan konsumen yang tidak mencakup semua pertanggungan yang diamanatkan negara akan menghemat uang Anda pada premi bulanan.
Meskipun rencana pilihan konsumen terkadang disebut “rencana standar,” berhati-hatilah untuk tidak menafsirkan istilah tersebut dengan makna bahwa pertanggungan yang diberikan adalah “standar.” Setiap rencana pilihan konsumen operator mungkin berbeda, dan operator dapat menawarkan beberapa rencana pilihan konsumen yang berbeda.
Beberapa manfaat yang diamanatkan negara terus diperlukan untuk rencana pilihan konsumen, termasuk perlindungan untuk:
* Pengobatan fenilketonuria, jika obat resep ditanggung.
* Komplikasi kehamilan.
* Rawat inap minimal di rumah sakit setelah melahirkan (diwajibkan oleh pemerintah federal).
* Operasi rekonstruksi setelah mastektomi (diamanatkan pemerintah federal).
Paket pilihan konsumen dapat bervariasi tergantung pada jenis operator yang menawarkan paket tersebut. Misalnya, paket pilihan konsumen HMO harus membayar 20 kunjungan kesehatan mental rawat jalan per pendaftar per tahun, tetapi itu bukan persyaratan dalam paket ganti rugi. Selain itu, tidak seperti perusahaan asuransi, paket pilihan konsumen HMO harus mencakup layanan perawatan kesehatan dasar, seperti layanan rawat inap, rawat jalan, dan pencegahan. Operator dapat menawarkan manfaat opsional yang sangat bervariasi dari satu paket ke paket lainnya.
Anda tidak punya waktu untuk semua penelitian dan perhitungan angka ini. Namun, apakah Anda benar-benar mampu meninggalkannya dalam daftar “mungkin suatu hari nanti”? Seiring meningkatnya biaya perawatan medis, risiko tidak memiliki asuransi kesehatan menjadi lebih nyata dari sebelumnya. Saat ini, satu cedera atau penyakit –jika tidak diasuransikan– dapat menyebabkan keluarga bangkrut secara finansial. Selain itu, asuransi kesehatan merupakan manfaat utama dari pekerjaan. Anda mungkin tidak dapat mempekerjakan dan mempertahankan karyawan terbaik tanpa menawarkannya.
Alternatif lain untuk program asuransi kesehatan kelompok, yang mungkin tidak terjangkau bagi banyak bisnis kecil, adalah menawarkan opsi asuransi kesehatan individual kepada karyawan Anda. Secara hukum, pemberi kerja tidak diperbolehkan memberikan kontribusi pada program ini, atau yang akan dianggap sebagai asuransi kelompok menurut hukum negara bagian Texas. Namun, Anda tetap dapat membantu karyawan Anda mendapatkan asuransi dalam program yang baik dan meningkatkan kesehatan serta kesejahteraan mereka serta meningkatkan retensi karyawan dalam prosesnya. Jika Anda adalah pemilik bisnis kecil yang ingin menawarkan program asuransi kesehatan yang terjangkau kepada karyawan Anda, tetapi tidak mampu membeli asuransi kesehatan kelompok, Anda harus mempertimbangkan untuk menawarkan solusi asuransi kesehatan individual yang revolusioner dan komprehensif yang dibuat oleh Precedent khusus untuk individu muda dan sehat.
Precedent menawarkan paket kesehatan individual yang terjangkau dengan cakupan yang sangat luas, tetapi tanpa biaya deductible yang tinggi, dan kami akan menawarkan paket ini kepada karyawan Anda dengan harga diskon. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi kami di situs web kami, [http://www.precedent.com]Kami menawarkan rangkaian solusi asuransi kesehatan individual yang unik dan inovatif, termasuk paket-paket HSA yang sangat kompetitif, dan pengalaman aplikasi dan penerimaan “waktu nyata” yang tak tertandingi.